26 de septiembre de 2026 · 6 min de lectura · Equipo CuentasBienHechas
Cómo salir de deudas: bola de nieve vs. avalancha
Salir de deudas no es cuestión de fuerza de voluntad, es de método. Aquí tienes los dos que de verdad funcionan, cómo elegir el tuyo y un plan concreto para arrancar.
¿Qué tan pesadas son tus deudas frente a tu ingreso?
Ver mi diagnóstico →Paso 0: pon todas tus deudas en una lista
Antes de elegir método, necesitas ver el campo de batalla. Haz una lista con cada deuda, su saldo, su tasa (EA) y su cuota mensual. Ese cuadro solo ya te ordena la cabeza.
Y mira un número clave: qué parte de tu ingreso se va en cuotas. Si pasa del 30%, estás en zona apretada (lo puedes confirmar en la calculadora de capacidad de endeudamiento).
Los dos métodos
❄️ Bola de nieve
Pagas primero la deuda más pequeña (mientras cubres el mínimo de las demás). Al liquidarla, esa cuota se suma a la siguiente.
A favor: victorias rápidas, motivación. En contra: pagas un poco más de intereses.
🏔️ Avalancha
Pagas primero la deuda de mayor tasa de interés (mientras cubres el mínimo de las demás).
A favor: ahorras más plata en intereses. En contra: la primera meta puede tardar y desmotivar.
¿Cuál eliges? Si te cuesta mantener la constancia, empieza con bola de nieve (necesitas la motivación). Si eres disciplinado y quieres pagar lo mínimo posible en intereses, ve con avalancha.
El plan en 4 pasos
- 1.Cubre el mínimo de todas tus deudas para no caer en mora.
- 2.Cada peso extra que puedas, mándalo a la deuda objetivo (la más pequeña o la de mayor tasa, según tu método).
- 3.Al liquidar una, rueda esa cuota hacia la siguiente. Ahí es donde se acelera todo.
- 4.Mientras pagas, evita deuda nueva. Un pequeño colchón de emergencia ($1–2 millones) evita que un imprevisto te devuelva a la tarjeta.
¿Y consolidar las deudas?
Consolidar es juntar varias deudas en un solo crédito con una cuota. Puede servir, pero solo si se cumplen dos condiciones:
- Tasa más bajaEl nuevo crédito debe tener una tasa EA menor que el promedio de lo que pagas hoy.
- Sin estirar de másSi alargas mucho el plazo, la cuota baja pero terminas pagando más. Compara el costo total, no solo la cuota. Puedes simularlo en el simulador de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Ahorro o pago deudas primero?
Primero un colchón mínimo de emergencia para no recaer en deuda, luego ataca las deudas caras (tarjetas), y cuando estén controladas, retoma el ahorro con fuerza. La regla 50/30/20 te ayuda a balancearlo.
¿Debo cerrar mis tarjetas de crédito?
No hace falta cerrarlas; basta con dejar de usarlas mientras pagas. Cerrar la más antigua puede bajarte el historial. Guárdalas y úsalas solo cuando tengas el control.
¿Cómo sé si mi nivel de deuda es peligroso?
Usa el diagnóstico financiero: te marca con semáforo si tus cuotas están en rango sano (≤30%), alto o crítico frente a tu ingreso.
¿Tus deudas están en zona sana?
El diagnóstico te dice qué parte de tu ingreso se va en cuotas y si es momento de frenar.
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