¿Cómo funciona un crédito de libre inversión en Colombia?
Un crédito de libre inversión es un préstamo personal que puedes usar para cualquier propósito. En Colombia, casi todos los bancos (Bancolombia, Davivienda, Lulo Bank, Nequi, etc.) usan el sistema francés de amortización: la cuota mensual es fija durante todo el plazo, pero la proporción entre capital e intereses cambia mes a mes.
- En los primeros meses pagas más intereses y menos capital.
- A medida que pasa el tiempo, pagas menos intereses y más capital.
- La cuota siempre es la misma.
¿Qué es la tasa EA y cómo se convierte a mensual?
Los bancos en Colombia expresan su tasa de interés en EA (Efectiva Anual), que es la tasa real considerando la capitalización. Para calcular la cuota mensual, se convierte así:
Ejemplo: con una tasa de 21.15% EA, la tasa mensual equivalente es 1.6053% MV. Esta conversión es exacta y es la que usan los bancos colombianos.
La tasa promedio de créditos de consumo en Colombia en 2026 es aproximadamente 18% EA, según datos del Banco de la República.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor pagar en más cuotas o en menos?
Menos cuotas significa menos intereses totales pero una cuota mensual más alta. Más cuotas reducen la presión mensual pero aumentan el costo total del crédito. La decisión depende de tu flujo de caja. Usa el simulador para comparar ambos escenarios.
¿Qué es el seguro de vida en un crédito?
La mayoría de los bancos incluyen una póliza de vida deudor que cubre el saldo del crédito si el titular fallece o queda en invalidez. Su costo varía entre 0.03% y 0.07% mensual sobre el saldo y aumenta la cuota efectiva. El simulador te permite incluirlo para ver el impacto real.
¿Por qué la primera cuota puede ser diferente?
Si la primera cuota se cobra más de 30 días después del desembolso, el banco aplica intereses pro-rata por los días adicionales. Esto hace que la primera cuota sea ligeramente mayor que las siguientes.
¿Puedo pagar anticipadamente un crédito en Colombia?
Sí. La Ley 1555 de 2012 te da el derecho de pagar anticipadamente cualquier crédito de consumo sin penalización, siempre que el saldo sea inferior a 880 SMMLV ($1.540.796.400 en 2026). Los bancos no pueden cobrar prepago.