24 de septiembre de 2026 · 6 min de lectura · Equipo CuentasBienHechas
¿Cuánto rinde un CDT en Colombia 2026?
Un CDT es de las formas más seguras de hacer crecer tu ahorro. Aquí ves cuánto ganas de verdad según la tasa y el plazo, cuánto te descuentan de retención y cuándo te conviene.
¿Cuánto ganarías con tu monto y plazo?
Calcular mi CDT →La fórmula del rendimiento
El banco te ofrece una tasa efectiva anual (EA), pero lo que ganas depende del plazo. El rendimiento es:
Rendimiento = capital × ((1 + EA)meses ÷ 12 − 1)
Por eso un CDT a 6 meses rinde aproximadamente la mitad que uno a 12 meses con la misma tasa. Y a mayor plazo, el interés compuesto hace crecer un poco más el rendimiento.
La retención en la fuente del 4%
Sobre los rendimientos (nunca sobre tu capital), el banco descuenta una retención en la fuente del 4%, desde el primer peso (Decreto 2418 de 2013, títulos de renta fija). Lo importante:
- No es un impuesto extraEs un anticipo de tu declaración de renta. Si no eres declarante, esa plata simplemente se queda como impuesto pagado.
- Componente inflacionarioAl declarar, una parte del rendimiento no es gravada (la que compensa la inflación), así que podrías recuperar parte de la retención.
- Tu capital está a salvoLa retención nunca toca el dinero que invertiste, solo lo que ganaste.
Ejemplos con tasa 10,5% EA
| Inviertes | Plazo | Bruto | Retención 4% | Recibes |
|---|---|---|---|---|
| $5.000.000 | 6 meses | $255.949 | $10.238 | $5.245.711 |
| $10.000.000 | 12 meses | $1.050.000 | $42.000 | $11.008.000 |
| $20.000.000 | 12 meses | $2.100.000 | $84.000 | $22.016.000 |
Las tasas de CDT cambian cada mes y mejoran a mayor plazo y monto. Compara siempre la tasa EA entre varios bancos antes de abrir el CDT.
¿Te conviene un CDT?
- ✅Sí, si tienes un dinero que no vas a necesitar en el plazo y quieres que rinda seguro (Fogafín cubre hasta $50 millones por entidad).
- ✅Sí, si buscas algo sin riesgo: rinde mucho más que una cuenta de ahorros (0-1%).
- ⚠️Piénsalo, si podrías necesitar la plata antes: el CDT es a término fijo y retirarlo antes implica venderlo, casi siempre con pérdida.
Preguntas frecuentes
¿Puedo perder mi dinero en un CDT?
En una entidad vigilada por la Superfinanciera, Fogafín garantiza hasta $50 millones por persona y entidad. Es de los productos más seguros que existen.
¿Qué pasa si necesito el dinero antes del vencimiento?
No puedes retirarlo, pero sí endosarlo o venderlo en el mercado secundario, normalmente por un valor menor. Por eso elige un plazo acorde a tus necesidades.
¿Cómo calculo mi CDT exacto?
Usa la calculadora de CDT: pones el monto, la tasa EA y el plazo y te da el rendimiento neto y el valor final. Si además vas a pedir un crédito, mira tu capacidad de endeudamiento.
Calcula cuánto rinde tu CDT
Con tu monto, la tasa y el plazo: rendimiento neto y valor final al vencimiento.
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