Cómo se calcula cuánto te pueden prestar
Los bancos no miran solo tu salario, sino cuánto de él te queda libre para pagar una cuota nueva. El punto de partida es la regla del 30%:
cuota disponible = (ingreso × 30%) − cuotas de deudas actuales
Con esa cuota disponible, el plazo y la tasa, se despeja el monto máximo del crédito (el valor presente de todas esas cuotas):
- A mayor plazo, mayor monto — pero pagas muchos más intereses.
- A mayor tasa, menor monto para la misma cuota.
- Si ya tienes deudas, cada cuota que pagas te resta capacidad.
¿Quieres entender la regla del 30% y cómo mejorar tu capacidad? ¿Cuánto me pueden prestar? La capacidad de endeudamiento explicada.
La regla del 30% (y hasta 40%)
La recomendación financiera es no destinar más del 30% de tu ingreso al pago de deudas. Es un colchón: si te pasa algo (una emergencia, una baja de ingresos), todavía puedes responder.
Muchos bancos aprueban hasta el 40%, pero por encima de ahí el crédito se vuelve riesgoso: cualquier imprevisto te deja sin con qué pagar. Úsalo como techo, no como meta.
Ejemplos (tasa 18% EA, sin otras deudas)
| Ingreso | Cuota (30%) | Plazo | Monto máximo |
|---|---|---|---|
| $2.000.000 | $600.000 | 48 m | $20.919.000 |
| $3.000.000 | $900.000 | 60 m | $36.477.000 |
| $5.000.000 | $1.500.000 | 60 m | $60.794.000 |
Una vez sepas el monto, calcula la cuota exacta con distintas tasas y plazos en el simulador de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Qué ingreso debo usar, el bruto o el neto?
El neto (lo que recibes después de descuentos), porque es con lo que realmente cuentas para pagar. Si eres independiente, usa tu ingreso promedio mensual.
¿Cómo aumento mi capacidad de endeudamiento?
Baja tus deudas actuales, elige un plazo más largo (con cuidado por los intereses), mejora tu score en Datacrédito y busca una tasa más baja comparando entidades.
¿Sirve para crédito de vivienda?
Sí como estimación general. Para vivienda, además, la cuota no puede superar el 30% del ingreso por norma, y el crédito financia hasta el 70-80% del valor del inmueble.